01.01.2009
Formules de placements
A) Placements à court terme de trésorerie:
Livret A et Livret Développement Durable (ancien CODEVI) rémunérés à 1,25 % nets d'impôts et de CSG/CRDS.
Livrets d'épargne et Comptes à terme en relation avec le taux du marché monétaire <1%.
Notre sélection: 6% sur 1 an. N'hésitez pas à nous contacter.
B) Placements à moyen ou à long terme:
L'Assurance Vie ou le Bon de Capitalisation sont de bons véhicules d'investissement pour échapper aux impôts sur les plus-values, les successions ou l'ISF.
Ils seront plus fiables dans le temps s'il vous offre un choix très large de supports financiers indépendamment des Sicav ou Fcp "maison" de la compagnie d'assurance ou de la banque qui vous propose un contrat.
Nous avons sélectionné des contrats multi-supports et multi-gestionnaires qui vous permettent d'accéder à un très large choix d 'investissements indépendants de la banque ou de la compagnie d'assurance chez qui vous pouvez souscrire une assurance-vie.
Le PEA (Plan d'Epargne en Actions) permet de gérer un portefeuille d'actions de la zone euro hors impôts sur les plus-values après 5 ans.
L'Immobilier en direct, SCPI, LMP/LMNP. Une valeur patrimoniale sûre ! Loyers garantis entre 3 à 6 %.
C) Produits de défiscalisation:
Scellier - De Robien - Borloo
TEPA
Girardin (Dom-Tom) avec garantie de rachat après 5 ans
PEE - PERP - PERCO - Loi MADELIN - ART. 83
FCPI/FIP ISF
Dutreil
Malraux
Monuments Historiques
Demessine (ZRR)
LMP/LMNP
D) Portefeuille - Comptes Titres:
Gérer votre compte-titre sans payer de frais inutiles.
12:05 Publié dans E) QUELLES FORMULES ? | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : assurance-vie, placements, patrimoine, retraite, finances
25.08.2008
Qui vous conseille aujourd'hui ?
Crise des marchés :
des dangers, une opportunité
Dangers
> Rester en bourse > c’est prendre le risque d’augmenter ses pertes.
> Sortir des marchés > c’est concrétiser les pertes éventuelles des derniers mois.
Opportunité: Arbitrer sur le produit sélectionné par notre cabinet
> c’est conserver l’opportunité de bénéficier des marchés haussiers en limitant les risques lorsque les marchés sont baissiers,
> c’est bénéficier d’une garantie en capital à 100% au terme de 8 ans.
A quoi servent les intermédiaires ?
Comment faire les bons choix ?
Les performances de vos placements reposent sur la qualité de votre allocation d'actifs c'est à dire la répartition entre actions, obligations, immobilier et secteurs d'activité, zones géographiques, dégré de risque, horizon de placement.
C'est la qualité de votre allocation d'actifs qui va déterminer la performance de vos investissements en relation avec votre profil et vos projets.
Sur quelles bases votre allocation d'actifs a-t-elle été réalisée et comment est-elle actualisée ?
Que fait votre banquier ou conseiller financier pour suivre et préserver vos intérêts dans le temps ?
Quelles options avez-vous retenues du point de vue des impôts ?
Savez-vous qu'il est possible d'échapper légalement à l'ISF, aux droits de succession et même à l'impôt sur les plus-values ?
Test de performance et de fiabilité:
Prenez le relevé de votre compte-titres ou P.E.A. au 31/12/2000 et le dernier que vous avez reçu.
Comparez-les et calculez la plus-value ou moins-value latente.
J'observe que beaucoup de portefeuilles ont des résultats médiocres ou négatifs.
C'est le résultat de mauvaises années (2001-2002 & 2007-2008) et de performances qui ne compensent pas ces pertes.
Ce n'est pas une fatalité.
Ces éléments sont là pour être évalués et vous permettre de choisir une stratégie gagnante.
09:45 Publié dans C) COMMENT PROTEGER VOS ACTIONS ? | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : assurance-vie, placements, patrimoine, retraite, finances
31.07.2008
PEA (Plan d'Epargne en Actions)
NET D’IMPÔTS APRÈS 5 ANS.
Etes-vous satisfait de la qualité de gestion de votre PEA par votre banquier actuel ?
J'observe que les chargés de compte sont soit très fatalistes soit évitent le sujet.
ALTERNATIVE: CHANGER DE BANQUIER, CHOISISSEZ UNE MEILLEURE PERFORMANCE !
- CORTAL CONSORS
Transférer votre PEA sur la plateforme CORTAL Consors (Frais de transfert Remboursés !). Optez pour la gestion libre parmi la moins chère du marché ou les Mandats FUNDQUEST ou DNCA.
- 'PEA PERFORMANCE 2' de GENERALI PATRIMOINE
Combiner les avantages de l'assurance et du PEA avec le contrat 'PEA Performance 2' que propose GENERALI.
Generali innove en proposant de choisir parmi différents mandats de gestion (gestion pilotée) avec la possibilité d'en changer sans avoir à transférer votre PEA ou à souscrire un nouveau contrat, parmi les sociétés suivantes:
HSBC, Profil World: PEA est destiné aux personnes qui souhaitent participer à la hausse des marchés actions européens et internationaux. La stratégie d’investissement est une allocation en OPCVM composée à 100% de fonds actions et gérée par une des sociétés de gestion du groupe HSBC.
INVESCO, Profil Stratégie Active: PEA sera investi dans une combinaison de fonds actions européennes et de fonds monétaires ou prudents. Son objectif de performance sera d’être proche de celle des marchés actions européens avec une volatilité réduite. Son exposition au risque actions est établie entre 50 et 100%.
ROTHSCHILD & CIE, Profil Offensif: A été pensé pour un souscripteur souhaitant disposer d’un support diversifié en multigestion offrant une allocation stratégique conseillée par Rothschild et Cie Gestion en fonction des opportunités de
marché. Allocation en actions de 20 à 80%. Horizon de placement conseillé : 5 ans.
LA FRANCAISE DES PLACEMENTS, Profil PEA Valorisation: A pour objectif la valorisation de l’épargne à moyen terme avec une recherche de protection du capital. L’investissement maximum sur le marché des actions sera de 60%.
- Mandats PEA ODDO
ODDO ASSET MANAGEMENT: Première banque privée indépendante française. La société ODDO AM est reconnue pour la qualité de sa gestion et ses innovations. Dans le cadre du PEA, elle propose un Mandat Dynamique ou un Mandat Equilibre.
Performances* de 2 indices de référence
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 30 Oct. | |
| CAC 40 | 24,62% | 17,53% | 1,3% | -42,68% | 12,11% |
| EuroStoxx50 | 22,26% | 14,21% | 6,79% | -44,28% | 11,91% |
* les performances passées ne préjugent pas les performances futures.
18:00 Publié dans H) P.E.A. | Lien permanent | Commentaires (0) | Trackbacks (0) | Envoyer cette note | Tags : pierre-marie lamielle, pea, placements, patrimoine, retraite, finances
ASSURANCE-VIE, BIEN CHOISIR
ASSURANCE-VIE
FONDS EUROS (taux garantis nets des frais de gestion)
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 |
| 4,50% | 4,37% | 4,70% | 4,60% | 5,00% | 4,40% |
Consultez-nous pour avoir plus d'informations.
OPTION GESTION LIBRE OU PILOTEE
Pour gérer votre investissement, nous déterminerons avec vous le profil de gestion (répartition entre actions et produits de taux) qui vous conviendra le mieux:
Prudent (30% actions)
Equilibre (actions entre 40 et 60%)
Dynamique (actions entre 70 et 100%)
pour choisir ensuite un ou plusieurs PILOTES responsables de vos investissements parmi les sociétés suivantes:
Ces pilotes, dans le cadre de leurs mandats de gestion, définiront leurs allocations d'actifs et auront toute liberté pour sélectionner les gérants les plus performants.
Le choix des pilotes sera suivi et pourra être changé si leurs résultats n'étaient pas parmi les meilleurs.
Vous pourrez aussi diversifier vos investissements entre différents profils de gestion et en changer au fil du temps.
Pour toutes questions complémentaires, n'hésitez pas à nous contacter ou nous laisser vos coordonnées en ligne.
09:35 Publié dans G) ASSURANCE-VIE | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : pierre-marie lamiellle, assurance-vie, placements, patrimoine, retraite, finances, pierre-marie lamielle
09.07.2008
CIF, Conseil en Investissements Financiers
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Le CIF exerce une profession règlementée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). Il doit être inscrit à une association professionelle agréée par l'AMF.
Son titre est protégé et son activité est couverte par une assurance responsabilité professionelle.
Le CIF, comme les notaires, les avocats ou les huissiers de justice, est soumis à un contrôle de qualité sur l'organisation de son cabinet et sur la conduite de ses missions.
Conditions pour être CIF:
"....
- des conditions de compétence professionnelle
Ces conditions sont fixées par le règlement général de l’AMF (article 335-1). Pour pouvoir exercer le CIF doit justifier :
- soit d’un diplôme national sanctionnant un premier cycle d’études supérieures juridiques ou économiques, ou d’un titre ou d’un diplôme de même niveau ;
- soit d’une formation professionnelle adaptée à la :
- réalisation d'opérations sur les instruments financiers, ex. : actions, obligations, actions de SICAV ou parts de FCP, instruments financiers à terme, etc. (définis à l'article L. 211-1 du Code monétaire et financier, partie législative) ;
- réalisation d'opérations de banque ou d'opérations connexes, ex. : opération de change, opération sur or, conseil et assistance en matière de gestion financière, etc. (définies aux articles L. 311-1 et L. 311-2 du Code monétaire et financier, partie législative) ;
- fourniture de services d'investissement ou de services connexes, ex.: réception-transmission d'ordres, négociation pour compte de tiers, gestion de portefeuille, etc. (définis aux articles L. 321-1 et L. 321-2 du Code monétaire et financier, partie législative) ;
- réalisation d'opérations sur biens divers (définis à l'article L. 550-1 du Code monétaire et financier, partie législative), ex. : souscription de rente viagère, etc.
- soit d’une expérience professionnelle d’une durée de deux ans dans des fonctions liées à la réalisation des opérations décrites ci-dessus.
• Les obligations du conseiller en investissements financiers ?
- Avoir souscrit une assurance
Le conseiller en investissements financiers doit pouvoir justifier à tout moment de l’existence d’un contrat d’assurance le couvrant contre les conséquences pécuniaires de sa responsabilité civile professionnelle en cas de manquement à ses obligations professionnelles (article L. 541-3 du Code monétaire et financier, partie législative).
Les niveaux minimaux de garantie du contrat d’assurance de responsabilité civile professionnelle sont fixés comme suit (article D.541-9 du Code monétaire et financier, partie réglementaire) :
- 150 000 euros par sinistre et 150 000 euros par année d’assurance pour les personnes physiques et les personnes morales employant moins de deux salariés exerçant l’activité de CIF ;
- 300 000 euros par sinistre et 600 000 euros par année d’assurance pour les personnes morales employant au moins deux salariés exerçant l’activité de CIF.
Ces montants ne s’appliquent pas aux CIF ayant comme activité exclusive la fourniture de conseil aux entreprises en matière de structure de capital, de stratégie industrielle et de questions connexes ainsi que de services concernant les fusions et le rachat d'entreprises.
- Adhérer à une association professionnelle
Tout CIF doit adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF. Cette association est chargée de la représentation collective et de la défense des droits et intérêts de ses membres conseillers en investissements financiers (article. L. 541-4 du Code monétaire et financier, partie législative). La liste des associations agréées est consultable sur le site internet de l'AMF, dans la base Geco, onglet CIF.
- Etre enregistré sur une liste
Cette liste est tenue, mise à jour régulièrement et transmise à l’AMF par l’association professionnelle agréée à laquelle le CIF adhère (article L. 541-5 du Code monétaire et financier, partie législative). Elle est consultable sur le site internet de l'AMF, dans la base Geco, onglet CIF.
Ces règles sont fixées par le règlement général de l’AMF (articles 335-3 à 335-10) :
- Le CIF doit, préalablement à son entrée en relation avec un nouveau client lui remettre un document comportant des éléments sur (article 335-3) :
- le statut de CIF et le numéro d’enregistrement attribué par l’association professionnelle à laquelle il adhère ;
- l’identité de l’association professionnelle à laquelle le CIF adhère ;
- le cas échéant, son statut de démarcheur ;
- le cas échéant, l’identité du ou des établissements promoteurs de produits mentionnés au 1° de l’article 341-3 (établissements pouvant recourir ou se livrer à une activité de démarchage avec lesquels il entretient une relation significative de nature capitalistique ou commerciale).
- Avant de formuler un conseil, le CIF doit remettre à son client une lettre de mission (article 335-4), rédigée en double exemplaire et signée des deux parties. Cette lettre de mission est rédigée selon un modèle type élaboré par l’association professionnelle à laquelle adhère le CIF. Elle comporte notamment :
-
- la prise de connaissance par le client de l’existence du document mentionné ci-dessus ;
- la nature et les modalités de la prestation fournie ;
- les modalités de l’ information fournie par le CIF au client ;
- les modalités de la rémunération du CIF.
- Le conseil au client est formalisé dans un rapport écrit justifiant les différentes propositions, leurs avantages et les risques qu’elles comportent. Elles se fondent notamment sur l’appréciation de la situation financière du client, de sa connaissance de la matière financière et de ses objectifs en matière d’investissements (article 335-5).
- Le CIF doit se doter de moyens et de procédures écrites lui permettant d’éviter, de gérer et de traiter les conflits d’intérêts.
- Le CIF ne doit pas communiquer ou exploiter, en dehors de sa mission, pour son compte propre ou pour le compte d’autrui, les informations relatives à son client sans l’autorisation expresse de celui-ci (article 335-7).
- Le CIF doit disposer de moyens techniques et de procédures adaptés à l’exercice de son activité (article 335-8). ....."
14:30 Publié dans J) NOTRE METIER | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : cif, cgpi, placements, patrimoine, retraite, finances
06.07.2008
TRAVAILLONS ENSEMBLE, PARTENAIRE
Votre activité vous met en situation de répondre à des demandes de conseils en placements, retraite, successions, défiscalisation ... mais ce n'est pas votre coeur de métier.
Vous pouvez laisser vos clients trouver d'autres intermédiaires pour répondre à leurs besoins ou choisir de les orienter vers un conseil de qualité.
Comment gérer la valeur ajoutée et en même temps garantir la sécurité de votre clientèle ?
C'est tout le sens des partenariats que nous proposons; simplicité, clarté et sécurité.
Parlons-en !
N'hésitez pas à prendre contact avec nous.
16:25 Publié dans K) VOS CLIENTS VOUS DEMANDENT CONSEIL | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : CGPI, placements, patrimoine, retraite, finances
19.06.2008
Expatriés - Résidents Etrangers
UN NON-RESIDENT PEUT- IL SOUSCRIRE UN CONTRAT D'ASSURANCE-VIE OU UN CONTRAT DE CAPITALISATION EN FRANCE ?
OUI POUR UN RESIDENT EUROPEEN
Il peut y avoir intérêt.
Pour rédiger ce texte, nous nous sommes inspirés d'une communication faite à l'occasion du Salon PATRIMONIA par un juriste d'une compagnie d'assurance.
L'assurance-vie française est très concurrentielle par sa structure de frais et par les OPCVM contenus dans les contrats en unités de compte.
* Les compagnies d'assurance de Droit français sont souvent beaucoup plus solides financièrement que nombre de compagnies étrangères et il y a des contrôles étatiques stricts sur la solvabilité des compagnies.
* Les fonds en euro n'ont pas d'équivalent dans les autres pays : ils apportent à l'épargnant une très grande sécurité.
Compte tenu des directives européennes sur la libre prestation de services, il faut retenir que le non-résident doit souscrire son contrat à l'occasion d'un séjour sur le territoire français et manifester clairement que son contrat relève du Droit français. Naturellement, le courtier qui fait souscrire le contrat doit respecter les directives TRACFIN et s'assurer de l'origine des fonds, mais il est bien entendu que les fonds peuvent provenir de comptes étrangers (à l'exception de certains pays figurant sur une liste noire).
Au niveau de l'impôt sur le revenu et la CSG, les principes suivants doivent être appliqués :
a) La CSG et la CRDS ne sont jamais applicables à des non-résidents.
b) Les plus-values de contrats d'assurance sont assimilées à des intérêts au sens des conventions internationales. Les retraits ou rachats sont justiciables des prélèvements libératoires (35, 15 et 7,5 %) sans abattement mais l'assujettissement est fortement atténué par le jeu des conventions de non double imposition lorsqu'elles existent. Lorsqu'il n'y a pas de convention, le non-résident est réputé déclarer les produits de son contrat dans son pays de résidence.
A titre d'illustration, pour un résident des pays suivants, le prélèvement sur la plus-value est ramené à ce qui suit :
Allemagne : 0 %
Suisse : 0 %
Luxembourg : 10 % ramené à 7,5 % après 8 ans
Belgique : 10 % ramené à 7,5 % après 8 ans
Italie : 10 % ramené à 7,5 % après 8 ans
(extrait de patrimoine-courtage)
POUR TOUS LES NON RESIDENTS
Les compagnies d'assurance basées au Luxembourg offrent des contrats d'assurance-vie avec des garanties équivalentes voire supérieures à celles des compagnies d'assurance françaises et des avantages fiscaux particuliers dédiés aux non-résidents.
CONSEILLERS BASES A L'ETRANGER.
J'invite les non-résidents et en particulier les français qui le souhaitent à nous contacter.
Conseillers financiers basés en Amérique du sud et en Asie.
17:55 Publié dans M) EXPATRIES - RESIDENTS ETRANGERS | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : assurance-vie, placements, patrimoine, retraite, finances
17.05.2006
Multigestion
La multigestion apparaît comme la forme de gestion diversifiée la plus avancée via le concept de " multi-styles, multi-gérants ". En effet, à la diversification des classes d'actifs et géographiques, les fonds multi-gestion ajoutent une double diversification : celle des sociétés de gestion ou des gestionnaires et celle des styles de gestion.
La multigestion combine les stratégies multi-styles, multi-gérants et multi-actifs.
• Multi-styles : représente la combinaison optimale des différents styles de gestion. Il s'agit de combiner les actifs boursiers sous évalués " value " avec des valeurs dites de croissance " growth " et de distinguer les capitalisations boursières des valeurs, à savoir les grandes capitalisations " large caps ", les capitalisations moyennes " mid caps " et les petites capitalisations " small caps ".
• Multi-gérants : traduit le recours à plusieurs gérants sélectionnés pour leur qualité de gestion.
• Multi-actifs : entend faire profiter l'investisseur d'opportunités sur l'ensemble des classes d'actifs (actions, obligations, trésorerie…) et d'une diversification géographique.
Commentaires
L'investisseur est confronté à une offre de fonds toujours plus abondante et spécialisée compliquant ainsi la sélection d'OPCVM. Dans cette optique, la multigestion représente la réponse à ce problème puisqu'elle consiste à investir dans plusieurs fonds en sélectionnant les meilleures équipes de gestion. Cette technique permet de diminuer le risque en assurant une diversification optimale du portefeuille, en termes de secteurs d'investissement, de zones géographiques, de types d'actifs ou tout autre type de segmentation permettant de limiter l'exposition au risque.
La multigestion se distingue par la sélection des gérants afin de minimiser le risque de dépendance vis-à-vis d'une seule organisation et de rendre la performance moins dépendante des cycles économiques et de l'évolution erratique des marchés boursiers.
A l'heure actuelle, la multigestion est représentée principalement par la clientèle des banques privées et institutionnelles. La démocratisation de cette technique de gestion permet à l'investisseur individuel d'avoir aussi accès à des fonds qui lui sont quelquefois inaccessibles, soit parce qu'ils sont réservés à une clientèle qualifiée, soit parce que le montant des souscriptions est trop élevé.
(doc. extrait analyse Europerformance)
11:10 Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : pea, placements, patrimoine, retraite, finances
15.04.2006
Confiance, Performance & Fiabilité
Nous voulons construire avec nos clients une relation de confiance en vous apportant les preuves qu'avec nous vous obtenez les services et placements financiers qui répondent le mieux à vos attentes dans la durée.
Comment ?
Indépendance du Conseil:
Notre statut, Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI), nous permet , après un bilan patrimonial, d'élaborer une stratégie patrimoniale qui réponde à vos besoins.
Nous sélectionnons ensuite , en toute indépendance, les produits les plus performants correspondants à la stratégie retenue.
Enfin nous assurons le suivi à la fois de votre situation patrimoniale et des performances obtenues par les solutions choisies. Nous pourrons vous proposer de nouvelles solutions alternatives si cela s'avère nécessaire au fil du temps.
Performance de vos investissements:
La performance repose sur la compétence d'un homme ou d'une équipe et de méthodes de gestion rigoureuses.
Fiabilité:
Il s'agit de choisir à la fois des gestionnaires qui ont prouvé leurs performances et des solutions perennes dans le temps.
Sécurité & transparence:
Vos chèques sont tous libellés à l'ordre de grandes institutions financières partenaires.
Nous agissons comme conseil et vous prenez toutes les décisions.
Ainsi nous veillons à préservez votre liberté d'action.
Indépendance du conseil, sélection des meilleurs produits et liberté sont pour nous les gages de votre fidélité.
12:25 Publié dans B) POURQUOI NOUS CHOISIR | Lien permanent | Commentaires (0) | Envoyer cette note | Tags : assurance-vie, placements, patrimoine, retraite, finances