DIMINUER VOS IMPOTS, GERER VOS INVESTISSEMENTS, CONSULTER UN CONSEILLER FINANCIER INDEPENDANT.

A) Placements  à court terme de trésorerie:

Livret A et Livret Développement Durable (ancien CODEVI) rémunérés à 1,25 % nets d'impôts et de CSG/CRDS.

Livrets d'épargne et Comptes à terme en relation avec le taux du marché monétaire <1%.

Notre sélection: 6% sur 1 an. N'hésitez pas à nous contacter.

B) Placements à moyen ou à long terme:

L'Assurance Vie ou le Bon de Capitalisation sont de bons véhicules d'investissement pour échapper aux impôts sur les plus-values, les successions ou l'ISF.

Ils seront plus fiables dans le temps s'il vous offre un choix très large de supports financiers indépendamment des Sicav ou Fcp "maison" de la compagnie d'assurance ou de la banque qui vous propose un contrat.

Nous avons sélectionné des contrats multi-supports et multi-gestionnaires qui vous permettent d'accéder à un très large choix d 'investissements indépendants de la banque ou de la compagnie d'assurance chez qui vous pouvez souscrire une assurance-vie.

Le PEA (Plan d'Epargne en Actions) permet de gérer un portefeuille d'actions de la zone euro hors impôts sur les plus-values après 5 ans.

L'Immobilier en direct, SCPI, LMP/LMNP. Une valeur patrimoniale sûre ! Loyers garantis entre 3 à 6 %.

C) Produits de défiscalisation:

Scellier - De Robien - Borloo

TEPA

Girardin (Dom-Tom) avec garantie de rachat après 5 ans

PEE - PERP - PERCO -  Loi  MADELIN - ART. 83

FCPI/FIP ISF

Dutreil

Malraux

Monuments Historiques

Demessine (ZRR)

LMP/LMNP

D) Portefeuille - Comptes Titres:

Gérer votre compte-titre sans payer de frais inutiles.

Crise des marchés :

des dangers, une opportunité

 

Dangers

> Rester en bourse > c’est prendre le risque d’augmenter ses pertes.

> Sortir des marchés > c’est concrétiser les pertes éventuelles des derniers mois.

 

Opportunité: Arbitrer sur le produit sélectionné par notre cabinet

> c’est conserver l’opportunité de bénéficier des marchés haussiers en limitant les risques lorsque les marchés sont baissiers,

> c’est bénéficier d’une garantie en capital à 100% au terme de 8 ans.

A quoi servent les intermédiaires ?

Comment faire les bons choix ?

Les performances de vos placements reposent sur la qualité de votre allocation d'actifs c'est à dire la répartition entre actions, obligations, immobilier et secteurs d'activité, zones géographiques, dégré de risque, horizon de placement.

C'est la qualité de votre allocation d'actifs qui va déterminer la performance de vos investissements en relation avec votre profil et vos projets.

Sur quelles bases votre allocation d'actifs a-t-elle été réalisée et comment est-elle actualisée ?

Que fait votre banquier ou conseiller financier pour suivre et préserver vos intérêts dans le temps ?

Quelles options avez-vous retenues du point de vue des impôts ?

Savez-vous qu'il est possible d'échapper légalement à l'ISF, aux droits de succession et même à l'impôt sur les plus-values ?

Test de performance et de fiabilité:

Prenez le relevé de votre compte-titres ou P.E.A. au 31/12/2000 et  le dernier que vous avez reçu.

Comparez-les et calculez la plus-value ou moins-value latente.

J'observe que beaucoup de portefeuilles ont des résultats médiocres ou négatifs.

C'est le résultat  de mauvaises années (2001-2002 & 2007-2008) et de performances qui ne compensent pas ces pertes.

Ce n'est pas une fatalité.

Ces éléments sont là pour être évalués et vous permettre de choisir une stratégie gagnante.

ASSURANCE-VIE

FONDS EUROS (taux garantis nets des frais de gestion)

2005	2006	2007	2008	2009	2010
4,50%	4,37%	4,70%	4,60%	5,00%	4,40%

Consultez-nous pour avoir plus d'informations.

OPTION GESTION LIBRE OU PILOTEE

Pour gérer votre investissement, nous déterminerons avec vous le profil de gestion (répartition entre actions et produits de taux) qui vous conviendra le mieux:

Prudent (30% actions)

Equilibre (actions entre 40 et 60%)

Dynamique (actions entre 70 et 100%)

pour choisir ensuite un ou plusieurs PILOTES responsables de vos investissements parmi les sociétés suivantes:

• ATAG

Ces pilotes, dans le cadre de leurs mandats de gestion, définiront leurs allocations d'actifs et auront toute liberté pour sélectionner les gérants les plus performants.

Le choix des pilotes sera suivi et pourra être changé si leurs résultats n'étaient pas parmi les meilleurs.

Vous pourrez aussi diversifier vos investissements entre différents profils de gestion et en changer au fil du temps.

Pour toutes questions complémentaires, n'hésitez pas à nous contacter ou nous laisser vos coordonnées en ligne.

UN NON-RESIDENT PEUT- IL SOUSCRIRE UN CONTRAT D'ASSURANCE-VIE OU UN CONTRAT DE CAPITALISATION EN FRANCE ?

OUI POUR UN RESIDENT EUROPEEN

Il peut y avoir intérêt.

Pour rédiger ce texte, nous nous sommes inspirés d'une communication faite à l'occasion du Salon PATRIMONIA par un juriste d'une compagnie d'assurance.
L'assurance-vie française est très concurrentielle par sa structure de frais et par les OPCVM contenus dans les contrats en unités de compte.

* Les compagnies d'assurance de Droit français sont souvent beaucoup plus solides financièrement que nombre de compagnies étrangères et il y a des contrôles étatiques stricts sur la solvabilité des compagnies.

* Les fonds en euro n'ont pas d'équivalent dans les autres pays : ils apportent à l'épargnant une très grande sécurité.

Compte tenu des directives européennes sur la libre prestation de services, il faut retenir que le non-résident doit souscrire son contrat à l'occasion d'un séjour sur le territoire français et manifester clairement que son contrat relève du Droit français. Naturellement, le courtier qui fait souscrire le contrat doit respecter les directives TRACFIN  et s'assurer de l'origine des fonds, mais il est bien entendu que les fonds peuvent provenir de comptes étrangers (à l'exception de certains pays figurant sur une liste noire).

Au niveau de l'impôt sur le revenu et la CSG, les principes suivants doivent être appliqués :
a) La CSG et la CRDS ne sont jamais applicables à des non-résidents.
b) Les plus-values de contrats d'assurance sont assimilées à des intérêts au sens des conventions internationales. Les retraits ou rachats sont justiciables des prélèvements libératoires (35, 15 et 7,5 %) sans abattement mais l'assujettissement est fortement atténué par le jeu des conventions de non double imposition lorsqu'elles existent. Lorsqu'il n'y a pas de convention, le non-résident est réputé déclarer les produits de son contrat dans son pays de résidence.

A titre d'illustration, pour un résident des pays suivants, le prélèvement sur la plus-value est ramené à ce qui suit :

Allemagne : 0 %
Suisse : 0 %
Luxembourg : 10 % ramené à 7,5 % après 8 ans
Belgique : 10 % ramené à 7,5 % après 8 ans
Italie : 10 % ramené à 7,5 % après 8 ans

(extrait de patrimoine-courtage)

POUR TOUS LES NON RESIDENTS

Les compagnies d'assurance basées au Luxembourg offrent des contrats d'assurance-vie avec des garanties équivalentes voire supérieures à celles  des compagnies d'assurance françaises et des avantages fiscaux particuliers dédiés aux non-résidents.

CONSEILLERS BASES A L'ETRANGER.

J'invite les non-résidents et en particulier les français qui le souhaitent à nous contacter.

Conseillers financiers basés en Amérique du sud et en Asie.

Nous voulons construire avec nos clients une relation de confiance en vous apportant les preuves qu'avec nous vous obtenez les services et placements financiers qui répondent le mieux à vos attentes dans la durée.

Comment ?

Indépendance du Conseil:

Notre statut, Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI), nous permet , après un bilan patrimonial, d'élaborer une stratégie patrimoniale qui réponde à vos besoins.

Nous sélectionnons ensuite , en toute indépendance, les produits les plus performants correspondants à la stratégie retenue.

Enfin nous assurons le suivi à la fois de votre situation patrimoniale et des performances obtenues par les solutions choisies. Nous pourrons vous  proposer de nouvelles solutions alternatives si cela s'avère nécessaire au fil du temps.

Performance de vos investissements:

La performance repose sur la compétence d'un homme ou d'une équipe et de méthodes de gestion rigoureuses.

Fiabilité:

Il s'agit de choisir à la fois des gestionnaires qui ont prouvé leurs performances et des solutions perennes dans le temps.

Sécurité & transparence:

Vos chèques sont tous libellés à l'ordre de grandes institutions financières partenaires.

Nous agissons comme conseil et vous prenez toutes les décisions.

Ainsi nous veillons à préservez votre liberté d'action.

Indépendance du conseil, sélection des meilleurs produits et liberté sont pour nous les gages de votre fidélité.